一个荒唐却又合理的骗局

返回列表来源：信之源 发布日期 2017-05-25 16:38:00 浏览：-

一条让人不可思议的新闻，事情是这样的：

更离奇的是一直到公安经侦部门通知投资者去做笔录时，他们才知道自己被骗了，此前在该支行购买的保本保息理财产品，系支行行长张颖等人伪造。

看上去只是一个简简单单的金融诈骗，但是150位精英人士被骗30个亿，就显得不那么普通了。

是什么让如此多精英人士跌入陷阱缜密的计划？

张颖等人为了完成这个庞大的骗局，进行缜密的计划，首先，他们对投资者进行了筛选，以熟悉信任他们的人作为主要目标，选择完了之后就开始了下一步：推荐。

他们会告知投资者：“现在银行有很多大客户买了定期理财产品后，急需用钱，因为不到期不能赎回，就会牺牲一定的收益将产品转让出去。”并强调 “千辛万苦才从总行争取到的，只给鲸钻高球俱乐部的大客户，保本保息。” 而 “流动性丧失一部分收益”的这种行为又是合情合理的。于是他们完成了第二步。

最后就是签订一系列的协议，出让人与受让人签订的《中国民生银行理财产品转让协议》，出让人、受让人、民生银行共同签订的《交易资金监管协议》，除了有出、受双方的签字，且盖有“中国民生银行航天桥支行储蓄业务”的公章（真假不明），这就更打消了投资者的疑问，加之本身对其的信任，使得整个骗局得已实现。

信之源律师事务所小编解读：此次骗局能够成功的另一个因素就是背景

航天桥支行是民生银行的明星支行，航天桥支行的私人银行客户数达320余人，是全国私银客户最多的支行。

张颖本人出生于1982年，毕业于人大金融系，此前在外资行工作，到民生工作后也是很受重视。她本人是实干型，想做出一番事业，耀眼的光环，而投资者的信任，更使得骗局不易识破，整个骗局丝丝入扣、环环相套，令人不寒而栗。若不是偶然的一个意外，这个骗局不知什么时候才能被识破

通过这个事件我们也有利一些反思：

1、做为投资者而言，一定要认清风险，这个风险不仅仅是说投资产品的风险，还包括操作过程中的风险。另一方面详细了解自己投资的产品，哪怕再信任，也要去做一个了解，如果事件中有人可以在投资之前进行查询了解，那么这个骗局再缜密，也成功不了。

2、至于银行，在此事件中展现出了严重的制度漏洞，如果上级银行按时对客户进行回访，给张颖几个胆子也不敢铤而走险。

在《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》中，有这样的规定：

要求银行业金融机构加强理财客户经理教育培训和考核监督，强化理财产品销售后续服务等。

投资者该如何避免落入这些骗局？

首先，要认定自己“保本”产品时哪种“保本”，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中就“保本”做出了明确规定：

第十二条

保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

第十四条

保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

第十五条

非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

其次，在正确的渠道去查询自己的理财产品，《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》中指出：

银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，而客户可依据该编码在“中国理财网”查询产品信息，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。

最后，一定要提高自己的金融常识，了解金融操作，学习金融相关法律法规，做一个头脑清醒的投资者。

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