警示！银行卡遭盗刷，持卡人为何仍需担责20%？信之源律师以案说法

在数字技术飞速发展的当下，便捷的金融服务如影随形，极大地改变了人们的生活方式。然而，数字浪潮在带来便利的同时，也暗藏着诸多风险，新型银行卡被盗刷等犯罪行为层出不穷。江西省萍乡市中级人民法院审结的一起银行卡纠纷案，便为我们敲响了警钟，引发了人们对银行卡安全及责任划分的深刻思考。

一、案件详情

2016年8月10日，廖某林在某银行营业所申请并办理了案涉银行卡。本以为这是一次普通的金融业务办理，却未曾料到后续会陷入一场银行卡被盗刷的风波。

2023年7月11日，廖某林的身份信息被他人冒用在省外注册了数字人民币App账户。就在同一天，案涉银行卡账户在廖某林完全不知情的情况下，被他人非法绑定至该数字钱包账户。此后，从2023年7月19日23时53分10秒开始至21日00时18分42秒止，短短不到两天的时间里，案涉银行卡账户内的44995元资金分18笔被盗刷转出。

2023年7月24日，廖某林发现存款异常后，立刻向派出所报案，公安机关随即以刑事案件立案侦查。但由于与银行协商赔偿未果，廖某林无奈之下向法院提起诉讼，要求某银行营业所赔偿损失。

二、法院判定

法院经审理认为，本案情形符合《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第七条规定的情形。现有证据足以证明案涉18笔转账交易为网络盗刷交易，并非廖某林本人操作或授权。

然而，法院也指出，案涉数字钱包被他人以廖某林身份信息注册设立，这说明廖某林未妥善保管自己的身份信息。而且，在案涉银行卡被盗刷后，廖某林亦未能及时发现银行卡交易异常，对自身损失的产生存在一定过错。基于以上原因，法院最终判决银行对持卡人的损失承担80%的赔偿责任，持卡人廖某林本人承担20%的赔偿责任，判决现已生效。

三、银行卡被非法盗取，持卡人为何反担责20%？

从法律角度来看，持卡人承担20%的责任并非毫无依据。在本案中，廖某林未妥善保管自己的身份信息，这为不法分子提供了可乘之机。身份信息是个人重要的隐私内容，一旦泄露，就可能导致各种金融风险。

同时，廖某林在银行卡被盗刷后未能及时发现交易异常，也反映出他在账户管理方面存在疏忽。如果能够及时察觉异常并采取措施，或许可以减少部分损失。因此，法院根据过错与责任相适应的原则，判定廖某林承担一定比例的责任，这不仅是对法律公平正义的维护，也是对持卡人加强自身信息保护和账户管理意识的提醒。

四、如何规避风险，保障用卡安全？

保护个人信息

公民应当切实保护好自己的身份信息和银行卡信息，这是保障用卡安全的第一道防线。在日常生活中，要提高警惕，切勿随意将个人身份证号、银行卡号、密码等重要信息透露给他人，尤其是在网络环境中，更要谨慎对待各种信息收集请求。

谨慎网络操作

切勿随意点击或登录不明网址，很多钓鱼网站会伪装成正规金融机构的页面，诱导用户输入个人信息，从而实施盗刷行为。在进行网络交易或登录金融类App时，要确保使用的是官方渠道，避免通过不明链接进入。

及时应对盗刷

一旦发现银行卡被盗刷，持卡人应立刻采取以下措施：

立刻挂失：第一时间拨打银行客服电话或通过手机银行App冻结账户，阻止进一步的资金损失。

及时报案：向公安机关报案，并保留报警回执，这可以证明银行卡仍由自己保管，盗刷消费非本人所为。

保存证据：保存盗刷短信通知等证据，就近在ATM机或银行网点进行查询或进行一笔小额交易，证明真卡未丢失且本人位置与盗刷地不符。

联系银行维权：在完成上述步骤后，及时联系银行，说明情况，依法维护自己的合法权益。

五、律师建议

律师建议持卡人要增强法律意识和风险防范意识。一方面，要定期检查银行卡交易记录，及时发现异常情况。可以设置交易提醒功能，以便在第一时间掌握账户动态。另一方面，要了解相关的法律法规和维权途径，在遇到问题时能够及时、有效地维护自己的权益。同时，在与银行签订服务协议时，要仔细阅读条款，明确双方的权利和义务。

六、律师推荐

如果您在银行卡使用过程中遇到纠纷或需要法律咨询，信之源律师事务所的专业律师团队可以为您提供帮助。信之源律师事务所拥有丰富的金融纠纷处理经验，律师们具备扎实的法律知识和专业技能，能够为您量身定制解决方案，维护您的合法权益。无论是银行卡盗刷、合同纠纷还是其他金融法律问题，信之源律师都将以专业的态度和严谨的作风，为您排忧解难。